Изготовление и использование пластиковых карт в России
В отличие от западных стран, рынок пластиковых карт в России имеет относительно короткую историю развития. Первые пластиковые карты появились в тогда еще СССР в 1989 году, и пользоваться ими могли только иностранные туристы.
Пластик для отечественного потребителя появился в начале 90-х, но проекты большинства банков-первопроходцев в этом бизнесе, были быстро свернуты, из-за кризиса 1998 года, тогда более 90% средств, оказавшихся на карточных счетах, оказались замороженными.
Тем не менее, в настоящее время изготовление пластиковых карт, а также их распространение в России – набирает обороты. Большинство банков в России осуществляет эмиссию и эквайринг платежных карт (то есть ваша организация или предприятие могут принимать различные банковские карты в качестве оплаты того или иного продукта или товара), это 705 кредитных организаций из 1090, общее число эмитированных банковских карт по состоянию на январь 2008 года составляло 103,5 миллиона. На западе на каждого жителя приходится около 3 карт, поэтому российскому рынку пока есть куда расти, но лимит этого роста при нынешних темпах очень скоро будет исчерпан.
По статистическим данным, которые ведут различные банковские предприятия большинство держателей банковских карт являются держателями и расчетных карт тоже и это достаточно закономерно. Их процент в общем количестве эмитированных карт – 91 %. Стоит отметить немаловажный факт, что количество карт, полученных держателями по собственной инициативе, то есть самостоятельно, по-прежнему незначительно, но достаточно большое количество составляют карты, которые выдают различные кредитные организации в рамках зарплатных проектов.
В большинстве случаев россияне используют пластиковые карты в следующим образом, в порядке убывания: получение заработной платы, снятие наличных в банкомате, оплата товаров в торговых точках.
В этом плане российский рынок существенно отличается от западного – там платежная карта является действительно «платежной» то есть ей можно расплатиться практически за любой товар или услугу и используется она именно для этого, а не для получения наличных из банкомата.
Другая особенность отечественного рынка – низкая доля кредитных карт. Налицо кризис доверия — банки не доверяют клиентам и закладывают в процентные ставки по «карточным» кредитам высокую премию за риск. Клиенты не доверяют банкам («постарались» первые игроки в данном сегменте, такие как «Русский Стандарт») и неохотно пользуются этой услугой.
Таким образом, российский рынок платежных карт развивается, но развитие это в основном носит экстенсивный характер – за счет привлечения новых клиентов и увеличения объемов предоставления традиционных услуг. Очевидно, что скоро рынок ожидает качественный переход к интенсивному росту. Многие банки уже сейчас в рамках «зарплатных» проектов предлагают клиентам кредиты в виде овердрафта. Существенный резерв рынка – развитие эквайринга, с использованием банковских карт. Перспективным является применение «пластика» для расчетов в сети Интернет. Сейчас этому препятствует относительно низкий уровень защиты таких платежей.
В любом случае пластиковые карты – «банковская услуга века» останутся для банков приоритетным и высокодоходным видом бизнеса.